Como ahorrar?

nikhoxz

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17 Noviembre 2010
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Damnit dijo:
Además lo de los porcentajes de RV y RF de fintual, también habría que agregar que están súper expuestos a acciones tecnológicas, que ya parece burbuja ese sector
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Efectivamente, de hecho, hable de eso hace menos de un mes y remarque sobre todo la alta exposicion a un grupo de acciones, no queria meter ese factor en el analisis de distribucion, dejo mi comentario:

nikhoxz dijo:
Ojo que Risky Norris tiene un 12% invertido en VT que es el Total World Stock, aunque su distribucion aprox es 60% US 40% resto del mundo, asi que podrías decir que tiene 4.8% invertido en el resto del mundo.

Igual es muy poco, debieron haber invertido en el VXUS, además de meter un poco de Small Cap de US y quizás algo de mercados emergentes como el VWO.

Igual no me gusta mucho de Fintual esa exposición tan alta a la tecnología que tiene, onda, hay muchos ETF que son muy similares lo que aumenta la exposición a ciertas acciones en particular, por ejemplo Apple, representa un 8.66% de Risky Norris, por lo que le quita mucha diversificación, de que te sirve invertir en un fondo de fondos y tener acceso a mas de 4000 acciones si una de ellas representa 8.66%?

Ahora si sumamos Microsoft y Amazon, preguntense cuanto ponderan las 3 compañías juntas en Risky Norris...

En este sentido, lo "único que vale la pena de Fintual" al final no es tan bueno, entiendo que los etf son escogidos por computadora, pero se supone son aprobados por expertos (o eso esperaria), debiese haber un maximo de exposición a acciones de una sola empresa que desde mi perspectiva no debería superar ni el 5%, por mas alto riesgo que sea el fondo, menos aún cuando 3 empresas tienen una participación mayor a 5% en el mismo fondo, y las 3 empresas son de TECNOLOGÍA. Practicamente no hay small cap, no hay mid cap, no hay financials, no hay healthcare, no hay aerospace & defense, no hay robotica, no hay software (de manera directa), con suerte hay semiconductors (y al final igual es tech)

Cae tecnología a nivel estadounidense (osea, ni siquiera a nivel mundial) y caga el fondo, asi de simple.

Entonces promocionan el fondo Risky Norris como si fuese un fondo diversificado cuando en realidad NO lo es.
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osodemolay

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:)
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23 Enero 2012
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nikhoxz dijo:
El Fondo Conservative Clooney, que acorde a la información de su folleto informativo, es un fondo de baja tolerancia al riesgo y corto-mediano plazo, si bien se compone en un 85% de Renta Fija, esta renta fija es en su mayoría (78% del fondo) de riesgo moderado y además se compone de un 14% aprox de activos de alto riesgo, como los ETF QQQ y FTEC. Podemos decir que realmente es un fondo de bajo riesgo?
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Si no fuera por tu post no habría cachado que nuevamente cambiaron la composición de los fondos. Hace dos semanas el Conservative Clooney no tenía el FTEC y era sólo 10% de acciones, ahora quedo con la sorpresa que es casi un 14%. Esto me tiene un poco chato de Fintual, que se llenan la boca hablando de las inversiones pasivas pero andan cambiando la composición de sus carteras cada par de semanas. Mi objetivo es tener 80% renta variable y 20% fijo (distribuyo la plata entre risky norris y conservative clooney para lograr eso), ahora con este cambio se me descuadró todo :mad
 
nikhoxz

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osodemolay dijo:
Si no fuera por tu post no habría cachado que nuevamente cambiaron la composición de los fondos. Hace dos semanas el Conservative Clooney no tenía el FTEC y era sólo 10% de acciones, ahora quedo con la sorpresa que es casi un 14%. Esto me tiene un poco chato de Fintual, que se llenan la boca hablando de las inversiones pasivas pero andan cambiando la composición de sus carteras cada par de semanas. Mi objetivo es tener 80% renta variable y 20% fijo (distribuyo la plata entre risky norris y conservative clooney para lograr eso), ahora con este cambio se me descuadró todo :mad
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Si, lamentablemente hay que estar atento a la distribución, revisando quizás una vez al mes.. además del FTEC en RV, en RF metieron el Sartor y el Fynsa.

Igual los folletos indican el máximo de exposición a activos accionarios, que es de 15% para Conservative Clooney y 50% para Moderado, el tema es que Fintual para obtener mejores rentabilidades se mantiene en el límite, pero no debiese superar ese valor ya que no estarían cumpliendo con lo que prometen... a menos que directamente cambien la info en los folletos.
 
Naxo

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28 Junio 2020
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Quiero hacerle una consulta a los expertos acá del foro con respecto a unas inversiones que tengo/quiero hacer en Fintual. Tengo los siguientes fondos:

  • Fondo de bajo riesgo que está distribuido 72,98% Conservative / 26,38% Moderate / 0,64% Risky. Este fondo básicamente lo quiero usar para tener caja y echarle mano en caso de emergencia, pero mi idea es tener ahí casi toda mi plata que hoy tengo en mi cuenta corriente (y que no esté en los demás fondos). Mi única preocupación en su exposición al mercado nacional.
  • Fondo de mediano riesgo que creé usando el asistente de Fintual para meter la plata con la que pretendo dar el pie para la casa de aquí a un año (unos 5mm aprox), distribuido 23,8% Conservative / 76,2% Moderate. Obviamente es plata que no quiero tocar hasta que sea necesario y no pretendo echarle mano en caso de emergencia, solo quiero que suba para tener más plata para el pie.
  • Fondo de alto riesgo para que rente a largo plazo (algo parecido al fondo A de la AFP) 100% Risky, y hasta el momento es el que más me ha rentado. Como es plata que no pienso tocar y solo quiero dejar crecer a largo plazo, no me preocupan mucho las bajas temporales.
Alguna recomendación que me puedan dar please? Está bien mi forma de pensar (ej meter toda esa plata al fondo de mediano riesgo con objetivo de sacar su plata de aquí a un año)? También planeo invertir mi sueldo en los 3 fondos. En qué proporción sería sensato hacerlo?

Agradezco su orientación. Obviamente estoy claro que la decisión final sería mía y tengo que asumir las pérdidas que eventualmente se pudieran dar.

Saludos.
 
nikhoxz

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Gráfico de Racional, interesante que use un retorno bruto de 5% anual para una inversión 50% bonos 50% acciones, por un lado es pesimista y uno puede pensar que es mala idea ganar 4 millones con 10 millones en largos 10 años, pero al usar ese retorno tan bajo es precisamente lo que les da "la mitad" al compararlo con fondos mutuos...

Si bien en este caso en particular, es muy probable que lo que indica Racional sea cierto, hay algunos fondos en el mercado que rinden super bien, y aún cuando la remuneración (comisión) es alta para inversionistas promedio, la alta rentabilidad compensa de sobremanera esa comisión.



chartEarnings.png



En fondos balanceados de mayor riesgo, o directamente accionarios, puede pasar que FFMM superen a las inversiones pasivas.. tampoco quiero decir que inviertan en fondos activos, pero ciertamente deberían considerarlos, especialmente para inversiones de mayor riesgo, si pueden destinar una parte de sus inversiones a fondos activos, quizás no sea mala idea.

En el caso del FFMM Europa Estratégico de Banco Security, en los ultimos 12 meses tuvo una rentabilidad similar al Moderate Pitt de Fintual, y que cumpliendo minimas condiciones puedes acceder a una tasa preferente, lo que le otorgaría una rentabilidad superior a Fintual.

Pero comparando Risky Norris de Fintual con fondos accionarios la diferencia se hace mas notoria. Si Risky Norris en los últimos 12 meses ha rentado 34,22%, Europe Equity (Serie A) de Principal ha rentado 25,76% y siempre supera al índice europeo, en Asia hay como 10 FFMM que superaron a Fintual en rentabilidad, Inversión China (M) de BanChile de hecho, tiene 49,56% de rentabilidad... y en EEUU Go Acciones de Santander 68,21% en su serie sin requisitos y un 75,99% en la serie que debe ser de ellos.. claro, pierdes mas de un 7% en comisiones... pero ganaste 68% en un año... osea, de 10 millones, 6.8 millones... mas que el "ejemplo" de Racional para 10 años...
 
nikhoxz

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Naxo dijo:
Quiero hacerle una consulta a los expertos acá del foro con respecto a unas inversiones que tengo/quiero hacer en Fintual. Tengo los siguientes fondos:

  • Fondo de bajo riesgo que está distribuido 72,98% Conservative / 26,38% Moderate / 0,64% Risky. Este fondo básicamente lo quiero usar para tener caja y echarle mano en caso de emergencia, pero mi idea es tener ahí casi toda mi plata que hoy tengo en mi cuenta corriente (y que no esté en los demás fondos). Mi única preocupación en su exposición al mercado nacional.
  • Fondo de mediano riesgo que creé usando el asistente de Fintual para meter la plata con la que pretendo dar el pie para la casa de aquí a un año (unos 5mm aprox), distribuido 23,8% Conservative / 76,2% Moderate. Obviamente es plata que no quiero tocar hasta que sea necesario y no pretendo echarle mano en caso de emergencia, solo quiero que suba para tener más plata para el pie.
  • Fondo de alto riesgo para que rente a largo plazo (algo parecido al fondo A de la AFP) 100% Risky, y hasta el momento es el que más me ha rentado. Como es plata que no pienso tocar y solo quiero dejar crecer a largo plazo, no me preocupan mucho las bajas temporales.
Alguna recomendación que me puedan dar please? Está bien mi forma de pensar (ej meter toda esa plata al fondo de mediano riesgo con objetivo de sacar su plata de aquí a un año)? También planeo invertir mi sueldo en los 3 fondos. En qué proporción sería sensato hacerlo?

Agradezco su orientación. Obviamente estoy claro que la decisión final sería mía y tengo que asumir las pérdidas que eventualmente se pudieran dar.

Saludos.
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Fintual tiene un par de "peros":
1. Su alta exposición a renta variable, para muchos, no acorde a los perfiles de riesgo
2. Su alta exposición de esa renta variable al mercado estadounidense, que es bastante cercana al 100%
3. Su alta exposición a tecnología, muchos de los ETF son de tecnologías e información, y los que no generalmente igual tienen una importante participación de empresas del sector.
4. Alto overlap de acciones, lo que genera que algunas acciones ponderen muy alto en la composición de los fondos.
5. Casi toda la Renta Fija que compone los fondos Conservative Clooney y Moderate Pitt es de riesgo moderado.

Fondo de bajo riesgo: Tiene un 75% renta fija, el resto es variable, no me parece mal pero si quieres un poco mas de estabilidad, quizás podrías considerar irte 100% Conservative Clooney, lo que te daría un 85% de Renta Fija... (que aunque sea fija, igual es de riesgo moderado, asi que es mas que suficiente como caja)

Fondo de mediano riesgo: si bien, me parece que esta OK en cuanto a exposición de renta fija/variable (calculé 58.15% de Renta Fija), quien sabe en que situación estaremos de aquí a un año? pero queda a criterio, Fintual te debió haber dado un resultado pesimista negativo probablemente menor a la inversión realizada, es un escenario posible que deberías considerar, estás dispuesto?

Respecto al 100% Risky si es como dices, de que no lo piensas tocar, me parece bien.

Los peros mencionados de Fintual los puedes compensar analizando otras alternativas de inversión para complementar a Fintual... sean otros FFMM, o invertir en ETF (como el Global Equities de Singular para renta variable) de manera directa en una corredora o usando Racional (que a diferencia de las corredoras, Racional no cobra comisión por operación, solo cobra remuneración anual como Fintual asi que es ideal para meter lucas de a poco). Si te interesa Racional, tengo un código de 10 lucas (te dan 10 a ti y a mi) por si quieres crearte una cuenta ahí (manda mp si te interesa para no hacer spam aqui)
 
Naxo

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Gráfico de Racional, interesante que use un retorno bruto de 5% anual para una inversión 50% bonos 50% acciones, por un lado es pesimista y uno puede pensar que es mala idea ganar 4 millones con 10 millones en largos 10 años, pero al usar ese retorno tan bajo es precisamente lo que les da "la mitad" al compararlo con fondos mutuos...

Si bien en este caso en particular, es muy probable que lo que indica Racional sea cierto, hay algunos fondos en el mercado que rinden super bien, y aún cuando la remuneración (comisión) es alta para inversionistas promedio, la alta rentabilidad compensa de sobremanera esa comisión.



Ver adjunto 8962


En fondos balanceados de mayor riesgo, o directamente accionarios, puede pasar que FFMM superen a las inversiones pasivas.. tampoco quiero decir que inviertan en fondos activos, pero ciertamente deberían considerarlos, especialmente para inversiones de mayor riesgo, si pueden destinar una parte de sus inversiones a fondos activos, quizás no sea mala idea.

En el caso del FFMM Europa Estratégico de Banco Security, en los ultimos 12 meses tuvo una rentabilidad similar al Moderate Pitt de Fintual, y que cumpliendo minimas condiciones puedes acceder a una tasa preferente, lo que le otorgaría una rentabilidad superior a Fintual.

Pero comparando Risky Norris de Fintual con fondos accionarios la diferencia se hace mas notoria. Si Risky Norris en los últimos 12 meses ha rentado 34,22%, Europe Equity (Serie A) de Principal ha rentado 25,76% y siempre supera al índice europeo, en Asia hay como 10 FFMM que superaron a Fintual en rentabilidad, Inversión China (M) de BanChile de hecho, tiene 49,56% de rentabilidad... y en EEUU Go Acciones de Santander 68,21% en su serie sin requisitos y un 75,99% en la serie que debe ser de ellos.. claro, pierdes mas de un 7% en comisiones... pero ganaste 68% en un año... osea, de 10 millones, 6.8 millones... mas que el "ejemplo" de Racional para 10 años...
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Hay alguna página recopilatoria para ver todas esas rentabilidades que mencionas? Por lo visto no me conviene tirar toda la plata en Fintual, sino que también tirar algunas inversiones a fondos accionarios directo con bancos.
 
Naxo

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nikhoxz dijo:
Fintual tiene un par de "peros":
1. Su alta exposición a renta variable, para muchos, no acorde a los perfiles de riesgo
2. Su alta exposición de esa renta variable al mercado estadounidense, que es bastante cercana al 100%
3. Su alta exposición a tecnología, muchos de los ETF son de tecnologías e información, y los que no generalmente igual tienen una importante participación de empresas del sector.
4. Alto overlap de acciones, lo que genera que algunas acciones ponderen muy alto en la composición de los fondos.
5. Casi toda la Renta Fija que compone los fondos Conservative Clooney y Moderate Pitt es de riesgo moderado.

Fondo de bajo riesgo: Tiene un 75% renta fija, el resto es variable, no me parece mal pero si quieres un poco mas de estabilidad, quizás podrías considerar irte 100% Conservative Clooney, lo que te daría un 85% de Renta Fija... (que aunque sea fija, igual es de riesgo moderado, asi que es mas que suficiente como caja)

Fondo de mediano riesgo: si bien, me parece que esta OK en cuanto a exposición de renta fija/variable (calculé 58.15% de Renta Fija), quien sabe en que situación estaremos de aquí a un año? pero queda a criterio, Fintual te debió haber dado un resultado pesimista negativo probablemente menor a la inversión realizada, es un escenario posible que deberías considerar, estás dispuesto?

Respecto al 100% Risky si es como dices, de que no lo piensas tocar, me parece bien.

Los peros mencionados de Fintual los puedes compensar analizando otras alternativas de inversión para complementar a Fintual... sean otros FFMM, o invertir en ETF (como el Global Equities de Singular para renta variable) de manera directa en una corredora o usando Racional (que a diferencia de las corredoras, Racional no cobra comisión por operación, solo cobra remuneración anual como Fintual asi que es ideal para meter lucas de a poco). Si te interesa Racional, tengo un código de 10 lucas (te dan 10 a ti y a mi) por si quieres crearte una cuenta ahí (manda mp si te interesa para no hacer spam aqui)
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Gracias por tus respuestas (después vi tu publicación que hiciste con respecto a las rentabilidades de fondos accioniarios). La verdad es que quiero diversificar e invertir la plata de la forma más inteligente posible. Estoy dispuesto a asumir los riesgos que correspondan, pero me interesa el hecho de que quizá pueda invetir plata directo en fondos accionarios con bancos y evitar esos problemas de Fintual que mencionaste.
 
nikhoxz

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El Mercurio Inversiones - Ranking FFMM

Naxo dijo:
Gracias por tus respuestas (después vi tu publicación que hiciste con respecto a las rentabilidades de fondos accioniarios). La verdad es que quiero diversificar e invertir la plata de la forma más inteligente posible. Estoy dispuesto a asumir los riesgos que correspondan, pero me interesa el hecho de que quizá pueda invetir plata directo en fondos accionarios con bancos y evitar esos problemas de Fintual que mencionaste.
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Si consideras que Risky Norris es casi 100% renta variable pasiva en EEUU, podrías considerar que te falta tener renta variable pasiva global (el Global Equities es una opción económica, aunque de por si ya tiene harto invertido en EEUU)

Y renta activa lo mismo, invertir en EEUU y global, quizás 50% EEUU 25% Europa 25% Asia... quizás incluir mercados emergentes, adaptalo a tu gusto.

El tema es que hay varias opciones y hoy en día es super facil hacer cuentas en corredoras vía online, como Renta 4, Vector Capital, LarrainVial, los bancos eso si te suelen pedir tener cuenta con ellos...

En Renta 4 puedes adquirir cuotas de los ETF de Singular (Corta Duración, Chile Corporativo, Global Equities que tienen comisiones mas bajas que Fintual), FFMM de Principal (destaco el Europe Equities), BTG Pactual y Zurich (Destaco el Asia). LarrainVial tiene algunos fondos tambien bastante buenos (el Asia rinde bastante bien) ademas de un servicio de cuenta activa... (que personalmente no me convence pero para el inversionsita promedio no es malo) hay hartas posibilidades que suelen ser mas caras en cuanto a comisiones que Fintual o Racional, pero que pueden entregar iguales o mayores rentabilidades que Fintual, o bien compensar perdidas.
 
zhoen

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No entwndi... Porqie conviene salir de fintual, y cambiandose a que?

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