Lordnet

Ingeniero en Pollo frito
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11 Junio 2004
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En el marco de una pregunta que alguien me hizo, decidí hacer un post sobre los distintos sistemas existentes para vender en comercios

partiremos primero con los sistemas POS, la famosa "maquinita" que te permite recibir transacciones de débito o crédito.
los costos de este servicio son tres
  1. costos de arriendo, que se cobra por máquina y por el tipo de máquina (si es wifi, cableada, 3g, etc)
  2. Costo de la transacción o Merchant discount, costo de comisión que cobra quien adquire la tarjeta, donde el dinero recaudado se entrega a los participantes del proceso (adquirente, emisor de la tarjeta, marca de la tarjeta, etc.)
  3. otros costos, rodillos, etc.

proveedores POS en Chile. (Presencial, todos reciben tarjetas de crédito o débito)
  • Transbank, el mas antiguo, el mas grande, se encuentra disponible en todo chile.
  • Multicaja (KLAP), el segundo mas antiguo, anteriormente operaba principalmente servicios para el retail y otros (como amipass)
  • Sumup, inicialmente llegó bajo el alero de bancoestado, cambia el modelo de operación donde no te cobran arriendo de la máquina, pero aumenta el merchant discount. requieres un smartphone para operar con el servicio.
  • Compraqui, luego de separarse de sumup, bancoestado lanza su propia red de adquirencia de transacciones, operando un modelo similar al de sumup. (sin arriendo, y el POS se integra a un celular para operar)
  • Getnet, sistema apoyado por el banco santander, donde ofrece pagos de las ventas el mismo día
  • Bcipagos, recibe, crédito, débito, prepago y MACH
  • otros (que son implementaciones basados en los anteriores como redelcom)

¿ y cual es el mas barato?
las tarifas al final están dadas por los tres costos anteriores. pero el punto 2 es el mas importante, ya que puede mover mucho la aguja.
además, las tarifas están directamente relacionadas al rubro que tengas (una armería o un casino no paga lo mismo que una farmacia o un veterinario).
  1. si vendes mucho, o tu vale promedio es muy alto (ej: automotoras) puede que te convenga mas pagar el arriendo del POS a pagar una comisión mas alta.
  2. si vendes muy poco al mes. puede que te convenga no pagar el arriendo de POS y solo la comisión de venta.
Al final el tema es meter al excel lo siguiente y comparar
arriendo + comisión rubro x ventas mensuales débito + comisión rubro x ventas mensuales crédito = V1
arriendo + comisión rubro x ventas mensuales débito + comisión rubro x ventas mensuales crédito = V2
arriendo + comisión rubro x ventas mensuales débito + comisión rubro x ventas mensuales crédito = Vn

con eso podrán ver cual es el más conveniente.

los otros factores son mas de usabilidad, sumup y compraqui requieren un teléfono operando para que puedas hacer la transacción, y en general el proceso de venta es mas lento.
por otra parte GETNET está agarrando una participación importante porque paga el mismo día las ventas a diferencia de sus competidores.

Proveedores QR
estos proveedores no reciben directamente tarjetas de crédito o débito, si no que tu local requiere tener disponible un código QR para que lo escanee el cliente y te ingrese el pago, el cliente a su vez tiene una app donde enroló sus medios de pago y te puede pagar. Entiendo que ninguno cobra arriendo, solo comision de venta
ejemplos
  • Onepay (transbank cobro QR)
  • Fpay
  • Mercadopago
  • Mi pago (banco de chile)
  • Mach
  • Check
  • compraqui QR
  • Khipu
desventajas:
- requieres ir con el celular y que el cliente cuente con acceso a internet por wifi o 3G
- no hay pago en cuotas
- no es válido para extranjeros informales o turistas, deben tener rut
- no interoperan, cliente mach no puede pagar en Fpay o viceversa.

ventajas
- no tiene costo de arriendo (la mayoría)
- no hay papelería, vouchers y cosas del estilo.
- menos riesgo por menos efectivo en la caja
- en algunos proveedores el pago es instantáneo.
- menos requisitos legales para ser cliente, ejemplo si tienes ventas esporádicas, quieres vender cosas usadas o similares.

espero les sirva, lo iré complementando los próximos días el post con mas antecedentes.

Consideraciones:
- Leerse las condiciones comerciales, hay ciertas reglas que deben respetarse para no perder el servicio.
ejemplo, existen rubros prohibidos . asi como tambien existen lineamientos respecto a que no pueden discriminar tarjetas de crédito/débito versus el pago en efectivo. es decir, es por comprar un producto a 100 no pueden cobrar 103 por pagarlo con tarjeta.
al final termina pagando más, pues los comercios suben los precios de lista para compensar las comisiones que les cobran por operar con tarjetas
 
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